从事保险行业需要什么证？什么金融？保险？理财？有什么专业术语么？什么理财师

1. 从事保险行业需要什么证？什么金融？保险？理财？有什么专业术语么？什么理财师

保险业需要保险从业资格证。保险业是除了银行，证券之外的金融业。金融只有这三类。专业术语有很多，你进入这行业在培训期间会慢慢学习到，理财规划师是要有一定从业经验，再进行深入学习和考试而获得的资格称谓。比如初级理财规划师，国家注册理财规划师，美国注册财务策划师等。你在哪个城市？可以去我们太平洋保险培训一下。
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2. 理财投资保险知识是什么样的

现如今，物价高、房价高的压与日俱增，让诸多普通工薪族认识到了理财投资的重要性。如何开源节流？如何让家庭资产实现保值增值？就成为了大多数人的“必修课”。然而在这其中，人们往往会遇到一个盲点，即忽视了保险的功能，却不知道，在投资理财的配置中，理财投资保险也是必不可缺的部分。下面来带领大家一起来了解。
什么是理财投资保险？
目前市面上的保险，有的只具备风险管理和保障功能，而有的除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。而理财投资保险就属于具有投资收益和保障功能的保险产品。
理财投资保险也称为投资型保险，其主要的收益来源于保险公司将投保者所支付的保费分为两个部分，一部分的保费用于基础保障，而另一部分的保费拿去做投资。每年按照一定的比例分享保险公司的经营成果，等保险期满后再返还保险金。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
简单的说就是通过购买相关的保险产品，从而达到对个人或家庭进行风险管理和投资的目的。
银行理财产品和理财投资保险有何不同？
一、计算收益的方式不同
通常来说，银行理财产品采用的是单利，所谓单利就是指利不生利，即本金是固定的，到期后一次性结算利息，而本金所产生的利息将不再计算利息。无论是固定收益还是采取了浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利。
而理财投资保险则不同，几乎都采取了复利计算的。即为利滚利，将上一年的本金和利息作为下一年的本金来计算利息。因此，复利比起单利要有优势得多。
二、资金灵活性不同
银行理财产品一般都有固定的储蓄期限，如果储户因急需用钱而要取出资金的话，将会有利息损失。
而理财投资保险的资金支取情况会分为两种：
1.可以灵活支取。如果在保险合同有效期内，投保者可以要求领取部分投资账户的现金价值，但合同项下的保障金额也会同时按照比例相应地减少，会影响一定的保障程度。如果支取全部资金的话，则要扣除准备金账户的费用损耗，只返还保单现金价值，会造成较大的损失。
2.不可以随时支取。直到保险期满时，死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次性返还。
理财投资保险有哪几种？
据了解，理财投资保险主要分为三类：分红险、万能险和投资连结险。
（一）分红险
分红险的收益主要来源于死利差、利差益和费差益三方面。由于投资范围所限，分红保险实际分红收益不高，主要是按照一定比例分享保险公司的经营成果，上不封顶，但是也可能没有，类似于股票分红。因此分红险的主要功能仍然是保障，收益只是其附加的项目。
（二）万能险
所谓万能险，是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保者所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。由于万能险承诺了保底收益，因此其是抵御利率波动的利器，而且保险公司在资金运营中对投资渠道的配置也会更加注重“安全”。对于中国人寿怎么样，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：中国人寿好不好？有什么保险值得推荐？
（三）投资连结险
投资连结险，简称“投连险”，是一种融保险保障与投资功能于一体的新型险种。投连险保单除了提供人寿保险外，其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。与万能险相似之处在于，其身故保险金和现金价值是可以变的，但是不具有最低保底收益，因此投连险的风险要比万能险高。不过其收益大，也远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。
不同的理财投资保险所面临的风险和投资收益会有一定的差异，高风险同时也意味着高收益。因此消费者可以结合自身的实际需求进行选择，但是不要忘了购买保险的基本原则。
购理财投资保险的三个原则
第一，侧重保障
保险是规避风险的重要手段，购买理财投资保险的最终目的仍是为了获得风险保障，以维持个人及家庭的经济安全和生活稳定，避免当意外或疾病发生时，没有经济能力去抵御风险。因此投保者在购买理财投资保险时，应注意始终将保险保障放在第一位，在此基础上再来考虑其理财投资情况。
第二，量力而行
通过保险理财是一种经济行为，既能获得相应的保险保障，也要有保费等方面的必要支出。一般来说，所投保的险种越多、保险金额越高、保险期限越长，那么所需的保费就越高，因此，在投保时一定要注意量力而行，对投保的产品数量、保险金额等作出合理的安排，既要避免保险不足，也要防止保险过度。
第三，选择性购买
在保险市场上，保险产品的种类是十分丰富的，而且新型的险种和产品也不断的推出。而面对众多的险种，在购买理财投资型保险时，就应该根据风险保障的实际需要和个人的支付能力，有选择地投保相关险种，切记“贪多嚼不烂”。建议购买时，可以先货比三家，对比各家的产品来选择性价比最高的购买。
理财投资保险的几大注意事项
一、注意了解保险公司基本情况
主要了解保险公司的资金规模如何、产品种类是否齐全、服务网络是否便捷。此外要重点了解该保险公司的偿付能力，其是保障保险公司经营安全和投保者合法权益的最重要因素。
所谓偿付能力，是指保险机构履行赔偿或给付责任的能力，即在保险公司所承保的客户在同一个时点上要求保险赔付时，保险公司是否有足够的资金进行理赔。
二、注意仔细阅读保险条款
所有的理财投资保险产品在推向市场开始销售之前，其条款都是要送往保监委备案审核的，没有一款保险产品是在开始销售之后再到保监委备案的，因此对于语焉不详的保险条款，大家一定要咨询清楚，小心购买。
三、如实填写投保单
根据保险法规定，在签订保险合同时，如果保险公司针对被保者的有关情况，投保者应当如实相告。如果投保者故意隐瞒实情，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务并影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的话，保险公司是有权解除保险合同的。
四、注意索取保单并认真审查保单内容
大家在收到保险单后，一定要认真审核投保人和被保者的姓名、保险金额、保险生效期、保险期限、年缴保费、缴费期限、责任免除、保险合同等，如若发现错漏之处，必须马上要求保险代理人或本人持保单到保险公司进行更正。必须确认保单无误，再在清单回执上签字认可，避免发生后续的理赔纠纷。
五、注意不要轻易“退保”
大家一方面防范销售人员恶意以高收益引诱“退保”的同时，另一方面也要意识到中途退保本身会带来的经济损失。如果在保险合同未到期的情况下，投保者想要中途退保的话，保险公司会是按保单的现金价值来退还保费，一般情况下保单的现金价值是低于本金的。那么如果买错了保险，要不要退保，退保的话怎么退才能不亏钱呢？买错保险能退吗？退保能退多少钱？如何全额退保？

3. 什么是专业理财师？

所谓理财师，即个人金融理财师，其主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。客户只需要将自己的财产规模、生活质量要求、预期收益目标和风险承受能力等有关信息告诉金融策划师，对方就能制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，以满足客户长期的生活目标和财务目标。
据悉，到2002年底，在美国注册金融策划师从业人数已近4万人，其中90％以上的人员是从1990年后申请获得执业资格的。获得
C
FP证书的人中，有70％以上同时持有证券经纪人和保险经纪人资格证书，充分显示理财规划与证券、保险业的密切联系。
目前，我国已有理财师开始出现，有关部门正在制定相关的管理办法。
理财师国家职业资格认证说明一、理财规划师国家职业资格认证的权威性　　理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人们共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家劳动和社会保障部官方网站――国家职业资格工作网（
www.osta.org.cn）查询真伪。　　2007年12月31日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》（国办发〔2007〕73号），通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。”　　二、证书的取得　　1、证书等级　　
理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。目前国家劳动和社会保障部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作，但尚未开展高级理财规划师认证工作。　　2、考试时间　　
理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。　　3、考试科目　　助理理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识两门。理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识、综合评审三门。　　4、理财规划师考试题型（仅供参考，以实际考试为准）：等级科目考试时间鉴定内容题型答题方式理财规划师（二级）理论知识（共125题）08:30-10:00职业道德单选：16题多选：9题答题卡理论知识单选:60题多选30题判断:10题实操知识（共100题）10:30-12:30专业能力单选：100题答题卡综合评审14:00-15:30案例分析主观题纸笔作答助理理财规划师（三级）理论知识08:30-10:00职业道德单选多选答题卡理论知识单选多选判断实操知识10:30-12:30专业能力单选案例选择答题卡　　5、报考条件　　国家劳动和社会保障部对报考国家理财规划师的考生有严格要求，必须符合以下条件。　　报考理财规划师（国家职业资格二级）需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明（都需加盖单位人事章）。　　①
连续从事本职业工作13年以上；　　②
取得本专业或相关专业本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上；　　③
取得硕士及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上；　　报考助理理财规划师（国家职业资格三级）需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明（都需加盖单位人事章）。　　①
连续从事本职工作满6年以上。
　　②
金融相关专业专科以上学历。
　　③
非金融相关专业毕业，从事金融相关工作满一年以上。　　相关专业是指：经济学、管理学、法学。　　6、培训教材　　
国家劳动和社会保障部，国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会规定，国家理财规划师考试全国统一教材为《国家理财规划师职业资格培训教程》，该教材共分三册，包括《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》。　　《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》适用于理财规划师（国家职业资格二级）考试，《理财规划师基础知识》和《助理理财规划师专业能力》适用于助理理财规划师（国家职业资格三级）考试。

4. 做理财和做保险是不是一个意思？

1、保险产品和银行理财产品是两个不同的概念。保险产品其主要基本功能是保障功能，如购买保险产品的被保险人在保险期内身故或残疾，保险公司还要承担保险责任。
2、经营主体不同。银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。
3、作用不同。银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益，与保险产品相比，二者在预防风险、存取方式和所有权等方面存在区别。在预防风险方面，保险产品和银行理财产品，都可以为将来的风险做准备，但用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助行为，而保险则能把风险转移给保险公司，是一种互助行为。
4、在存取方式上，银行储蓄存取自由，提前支取按活期利率计息，本金无损失，而保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保将承担一定的损失。无论是保险产品或银行理财产品，都受到大的经济金融环境的影响，都存在不确定的风险因素，因此不能简单地将保险产品和银行理财产品进行比较